O universo dos empréstimos está em constante evolução, e uma das opções que tem atraído a atenção dos trabalhadores com carteira assinada é o Crédito do Trabalhador. Essa modalidade, também conhecida como empréstimo consignado CLT, se destaca pela praticidade e condições vantajosas, podendo ser simulada através do aplicativo da carteira digital de trabalho.
Para quem ainda não conhece, o empréstimo consignado privado oferece aos trabalhadores formais o acesso a crédito com condições atrativas, aproveitando os benefícios da folha de pagamento. Assim, as parcelas são descontadas diretamente do salário, o que reduz o risco de inadimplência e, consequentemente, permite taxas de juros mais competitivas.
O que é o empréstimo consignado CLT ou crédito privado?
O empréstimo consignado CLT é uma forma de crédito destinada exclusivamente a trabalhadores que possuem registro formal de trabalho, ou seja, carteira assinada. Essa modalidade é popular por oferecer juros mais baixos em comparação com outros tipos de empréstimos, devido à segurança que representa o desconto direto em folha de pagamento.
O processo é simples: o trabalhador acessa a CTPS digital, realiza sua simulação, e é redirecionado para o aplicativo do banco onde finalizará a contratação. Tal como acontece com outras modalidades de crédito no Nubank, toda a contratação é feita de forma rápida e segura, sem a necessidade de deslocamentos ou burocracia excessiva.
Condições de uso do FGTS no consignado privado
Uma das grandes inovações do crédito consignado CLT é a possibilidade de utilização do FGTS como garantia para amortização das parcelas. Em caso de demissão sem justa causa, 100% da multa rescisória e 10% do saldo do FGTS podem ser usados para abater o saldo devedor do empréstimo. Essa flexibilidade oferece um alívio significativo ao trabalhador que se encontra desempregado, pois utiliza recursos já existentes para liquidar suas obrigações financeiras, reduzindo o impacto de uma eventual perda de renda
O uso desses recursos proporciona uma nova camada de segurança tanto para os trabalhadores quanto para os credores, que podem contar com um colchão financeiro caso ocorra uma rescisão contratual inesperada. Essa funcionalidade ainda está em fase de desenvolvimento, mas demonstra como o FGTS pode ser aproveitado em benefício do público trabalhador.
Quem pode acessar o Crédito do Trabalhador e quais as vantagens?
O Crédito do Trabalhador está disponível para trabalhadores com carteira assinada, identificados com os códigos “101”, “102” e “104” na carteira de trabalho, abrangendo empregados do setor privado, rurais e domésticos. Essa abrangência garante que um vasto segmento da força de trabalho brasileira, até então limitado pelas condições de acesso a certos tipos de crédito, possa também se beneficiar das vantagens únicas que o crédito consignado CLT oferece.
Mas por que essa é uma escolha inteligente para trabalhadores com carteira assinada? Primeiramente, pelo benefício de taxas de juros consideravelmente inferiores às praticadas no mercado de crédito pessoal. Isso se dá porque o risco de inadimplência é menor devido ao abatimento das parcelas diretamente em folha, o que permite que os bancos ofereçam melhores condições.
Processo de contratação do crédito privado mediante a CTPS digital
A contratação do Consignado do Trabalhador começa com o trabalhador acessando a CTPS digital, onde é possível realizar uma simulação para entender as condições disponíveis. Essa ferramenta é uma inovação que fortalece a autonomia do trabalhador em relação às suas finanças. O procedimento de simulação considera as informações disponíveis a partir do eSocial, garantindo que os dados sejam precisos e que as ofertas recebidas reflitam a realidade financeira do interessado.
Para realizar esse procedimento de forma segura, o trabalhador precisa ter uma conta na plataforma Gov.br, necessária para acesso à CTPS digital. O redirecionamento para a plataforma do banco após a escolha da oferta assegura que o processo de contratação seja rápido e sem complicações. O Nubank, aliado à tecnologia, permite que essas etapas sejam cumpridas de forma fluida no aplicativo.
Importância e impacto do crédito consignado CLT
O crédito consignado CLT representa um avanço significativo no acesso ao crédito para trabalhadores com carteira assinada, servindo como um importante meio de promover a saúde financeira em um amplo grupo de brasileiros. Essa modalidade proporciona uma alternativa de crédito mais barata e com menos riscos. Isso ocorre porque ela é ancorada na confiabilidade do pagamento descontado diretamente da folha de salário.
O impacto positivo na vida dos trabalhadores é ampliado pela segurança do uso do FGTS e pela possibilidade de explorar taxas menores, conseguindo, assim, uma condição financeira mais estável e ampliando a capacidade de consumo dessa população. O crédito consignado CLT, portanto, não é apenas uma forma de acessar crédito; é também um fator que impulsiona a liberdade financeira pessoal, permitindo que trabalhadores tomem decisões mais embasadas a respeito de suas finanças.
